Suite à un sinistre dans son habitation, un assuré ne peut pas toujours être en accord avec les indemnités proposées par sa compagnie d’assurance. La mésentente peut porter sur les éléments évalués ou le montant même de l’indemnisation. Faire appel à un bureau de contre-expertise est une alternative très intéressante.
Un contre-expert, c’est quoi ?
L’incendie, l’inondation, le cambriolage, les dégâts des eaux, les tempêtes et les autres sinistres causant divers dommages importants sur l’habitation sont les calvaires des propriétaires. Suite à ce genre d’incident, l’assureur demandera à son expert d’évaluer le montant des dégâts à dédommager. Son rapport d’expertise va contenir les points suivants :
- Les dommages ;
- Les restaurations à effectuer ;
- Les conjonctures du sinistre ;
- L’ancienneté des biens.
La proposition de dédommagement sera basée sur les analyses réalisées par l’assureur. Il convient de comprendre que vous avez tout le droit de réclamer et consulter le rapport.
Si vous remarquez que l’offre de l’assurance est un peu basse ou que certains éléments de mobilier n’ont pas été évalués, vous avez tout à fait le droit de faire appel à une intervention d’un contre-expert, appelé aussi expert d’assuré, pour la réalisation d’une contre-expertise. Il est même préférable d’automatiser sa présence dès le début de la procédure d’indemnisation afin de ne pas vous retrouver en situation de litige. En général, ce genre d’intervention est une assistance sans frais, prévu dans votre contrat à charge de votre assurance. En outre, vous devez aviser votre assureur de votre démarche de représentation par un contre-expert afin que celui-ci est accès à toutes les pièces du dossier.
Comment réclamer un contre-expert ?
Evidemment, c’est à vous de trouver un expert en contre-expertise. Pour les experts en sinistres, vous devez fournir aux experts toutes les informations pouvant les aider à évaluer la réclamation. Après avoir communiqué avec son collègue assureur, il établira une expertise contradictoire.
Il y a trois possibilités :
- Le nouveau rapport est favorable pour vous. Dans ce cas, deux professionnels travaillent ensemble pour trouver un terrain d’entente et vous proposer un nouveau niveau de rémunération, que vous pouvez accepter ou non.
- Elle confirme le rapport de l’expert en assurances. Dans ce cas, l’indemnisation reste inchangée et vous avez toujours la mainmise de l’accepter ou de la refuser.
- Vous avez beaucoup d’avantages, mais les experts ne trouvent pas de terrain d’entente. Dans ce cas, un troisième spécialiste sera désigné, dont les honoraires seront payés à parts égales par l’assureur et l’assuré. La décision est alors prise par le collège d’experts avec une majorité des voix.
Bien choisir son contre-expert est important, c’est pourquoi il est indispensable de vérifier que le bureau de contre-expertise choisie travaille avec cette procédure type :
Analyse de votre contrat habitation
Pour garantir l’efficacité dans les dossiers traités, le contre-expert doit intervenir en amont lors de la prise de contact en analysant votre contrat d’assurance habitation. Après avoir expliqué le sinistre, celui-ci doit se focaliser sur les conditions générales de vos contrats d’assurance pour analyser tous vos droits d’indemnisation. Après vous avoir donné les premiers conseils administratifs en ces temps souvent stressants, il organisera le premier rendez-vous.
Inventaire de votre sinistre
Lors de ce premier rendez-vous, généralement sur les lieux du sinistre (habitation, commerce, immeuble, garage, entrepôt, et autres.), le contre expert expertise tous les dommages et pertes que vous avez subis. On appelle cela l’état de perte. Il doit vous expliquer ensuite le déroulement des démarches jusqu’à ce que vous receviez votre compensation définitive.
Construire votre dossier
Durant cette phase, cet expert d’assuré doit monter votre dossier et préparer sa défense. Il recueillera ensuite tous les documents et preuves nécessaires pour maximiser la probabilité que votre compagnie d’assurance accepte directement le montant réclamé. Dès que votre dossier est prêt, le contre-expert organise la négociation finale face à l’expert-compagnie.
Négociation finale de votre indemnisation
Dans cette dernière étape, le contre-expert et l’expert mandaté par l’assureur reviendront sur les lieux pour effectuer la négociation finale. Le contre-expert argumentera et défendra votre dossier pour vous obtenir la meilleure indemnisation possible. Une fois l’accord trouvé, un suivi est réalisé jusqu’au paiement finale de vos indemnités.
L’assuré reste en mésentente avec la décision des experts
Si malgré l’intervention d’un contre-expert, le litige persiste, vous avez toujours le choix de réaliser une troisième expertise réalisé par un expert neutre. Cette intervention consiste à la remise d’un rapport d’expertise définitif et qui fera foi de décision finale incontestable. Attention, ce choix peut être à double tranchant car il arrive que cette troisième proposition soit plus basse que les 2 premières. Il est donc conseiller de bien choisir son contre-expert afin que la seconde proposition d’indemnisation vous soit la plus favorable. Et oui, les litiges avec les compagnies d’assurances ne sont jamais faciles.