La popularité des investissements de détail a eu une influence significative sur les marchés traditionnels. Il fut un temps où la plupart des activités d’investissement devaient passer par une banque ou des investisseurs institutionnels. Le secteur était alors dominé par les grandes banques commerciales, les sociétés de fonds communs de placement et les compagnies d’assurance. La réalité est bien différente aujourd’hui, car les détaillants construisent leurs portefeuilles personnellement par l’intermédiaire de plateformes de négociation en ligne. À mesure que cette évolution se poursuit, les banques et les institutions ont dû suivre le rythme des changements pour rester pertinentes et mettre en œuvre les stratégies de gestion d’actifs nécessaires pour prospérer sur le marché actuel.
L’impact du trading en ligne sur la stratégie d’investissement des banques
L’un des plus grands défis auxquels la plupart des banques sont confrontées est la démocratisation du marché de l’investissement. Aujourd’hui, n’importe qui peut prendre son téléphone portable et commencer à négocier différentes classes d’actifs. Les opportunités d’aujourd’hui ont augmenté l’accessibilité pour les traders, en introduisant des frais plus bas et un plus grand contrôle pour les individus. Les applications de trading en ligne telles que TradingView y contribuent de manière significative, en permettant à chaque activité d’être réalisée à l’aide du logiciel, depuis l’analyse et la gestion des risques jusqu’à l’exécution des transactions.
Les options d’actifs sont également illimitées, ce qui permet à l’investisseur lambda de diversifier facilement ses actifs. À partir d’un seul compte, vous pouvez négocier des devises, des crypto-monnaies, des actions et des matières premières sans avoir à mettre les pieds dans une institution physique. L’indépendance est formidable pour les gens, mais la transition a été assez difficile pour les banques. Cependant, alors que certains pourraient considérer cela comme un revers, les changements ont contraint ces institutions à s’adapter et à investir dans des outils et des plateformes numériques qui renforcent leur compétitivité aujourd’hui.
Accessibilité et commodité
L’une des innovations les plus importantes introduites par le marché de la fintech dans les années 90 est l’accès au commerce en ligne. Elle a débuté dans les années 1970 avec la création du NASDAQ, l’un des premiers marchés boursiers électroniques au monde, suivi par d’autres sociétés, logiciels et plateformes d’échange. Plusieurs outils méritent également d’être mentionnés ici, comme les logiciels d’analyse, les graphiques et les instruments de négociation automatisés. Les plateformes en ligne ont rendu les investissements accessibles à un public plus large grâce à ces offres, et les banques ont adopté cette approche dans leurs stratégies de gestion des investissements. La plupart des institutions financières disposent désormais d’applications bancaires mobiles qui permettent aux clients d’effectuer des transactions et d’investir dans divers actifs. Elles améliorent constamment ces plates-formes pour les adapter à l’expérience utilisateur offerte sur le marché de la négociation en ligne.
Actifs numériques et investissements alternatifs
Différentes classes d’actifs sont introduites chaque jour sur les marchés financiers, et les applications de trading en ligne ont ceci de particulier qu’elles n’hésitent pas à intégrer ces titres dans leur offre. Les crypto-monnaies sont apparues sur la scène il y a quelques années, et la plupart des plateformes de trading permettent aujourd’hui aux investisseurs d’acheter et de vendre ces monnaies numériques sur leurs plateformes. Les actifs numériques sont l’avenir, et tout le monde prend conscience de cette réalité. Même de grandes banques, comme J.P. Morgan Chase et Goldman Sachs, ont commencé à développer des produits liés aux crypto-monnaies et d’autres services alternatifs. La capacité d’adaptation est une compétence dont toute entreprise a besoin pour prospérer, et les institutions bancaires d’aujourd’hui prennent cela très au sérieux.
Besoins en matière de réglementation et de gestion des risques
Le climat réglementaire de ces dernières années a été instable, ce qui était prévisible compte tenu de l’augmentation des activités commerciales et de l’introduction de nouvelles classes d’actifs pour les investisseurs. Le commerce en ligne et les autres transactions financières deviennent de plus en plus vulnérables aux cyberattaques, aux vols et aux piratages. Ces problèmes se font sentir partout, et les institutions bancaires ont dû investir davantage dans des mesures de conformité et de cybersécurité, telles que la lutte contre le blanchiment d’argent, les processus de connaissance du client, etc. La sécurité des données est également devenue une priorité dans la gestion des fonds et des investissements des clients.
Infrastructure d’investissement axée sur la technologie
Derrière chaque plateforme de trading en ligne performante se cache une infrastructure technologique robuste, et les banques en prennent bonne note. Les banques traditionnelles investissent massivement dans le cloud computing, l’intelligence artificielle, les interfaces de programmation d’applications (API) et la science des données pour rester pertinentes. Les clients exigent de plus en plus des expériences de trading instantanées, riches en données et personnalisées, alimentées par la disponibilité de telles offres dans les plateformes d’investissement modernes. Les grandes banques d’aujourd’hui doivent adopter ces infrastructures avancées pour répondre aux attentes et rester compétitives.
Un exemple pratique est la façon dont les banques traditionnelles, telles que Wells Fargo et UBS, adoptent les robo-advisors pour offrir des conseils et des services d’investissement automatisés, souvent en conjonction avec les conseillers humains existants. Cette intégration bénéficie considérablement à leur pertinence, leur permettant d’étendre leur portée à une base de clients plus large, y compris ceux qui sont devenus plus habitués aux tendances actuelles du trading en ligne.
Tirer parti de la technologie pour améliorer la performance des portefeuilles
Le marché de l’investissement en ligne s’est positionné comme une force avec laquelle il faut compter, et sa popularité parmi les investisseurs individuels n’est qu’un début. Les outils, les services et les innovations introduits offrent de nombreuses possibilités, notamment en ce qui concerne la constitution d’un portefeuille rentable. Tandis que les traders ordinaires tirent parti de ce potentiel, d’autres services d’investissement financier doivent s’intéresser aux tendances positives et les intégrer dans leurs systèmes. L’époque des structures rigides est révolue et il est temps de changer.